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普通收入也可以有100萬美元退休?

您看了本文後,可能會有答案,不敢相信。 – Millenials investing retirement

您看了本文後,可能會有答案,不敢相信。

過去很長時間,「百萬富翁」一直是富豪的代名詞。但今時今日,100萬美元雖然已經不算什麼,但至少仍然是一筆大數目,可以讓您安心退休。可惜對許多人來說,要儲蓄這麼多錢,好像難過登天,跟做白日夢差不多,尤其是對無數美國人來說,銀行戶口的儲蓄都是少得可憐。

如果您的退休目標是100萬美元,但沒有把握一定可以夢想成真,其實可以參考平均工資水平,看看到底要拿多少收入進行儲蓄,這樣就可知道能否實現目標。

平均要儲蓄多少,才能實現100萬美元大計?

對於大多數人,越早進行儲蓄越好,即使每個月所剩無幾,只能做很少的儲蓄,都應該盡早開始計劃,道理不說都知。當收入不斷增加,將有更多錢作為退休儲蓄,這樣退休基金將可增加得更快。

為了方便計算,以下假設您整個打工生涯,儲蓄都保持不變。下表顯示您需要留下多少收入作為儲蓄,才可在65歲實現100萬美元目標,但具體金額視乎您什麼年紀開始儲蓄,同時假設每年投資回報率為7%。下表亦顯示如果您在各個年齡組別,收入達到該組別的中位數,那麼您要拿收入多少比例作為儲蓄,才能實現目標。

您開始儲蓄的年齡 年收入中位數 每年儲蓄多少才能在65歲成為百萬富翁 需要拿收入多少百分比作為儲蓄
25歲 47,736美元 5,025美元 10.53%
35歲 59,020美元 10,600美元 17.96%
45歲 59,488美元 24,500美元 41.18%
55歲 56,680美元 72,500美元 127.91%

上表數據:美國勞工統計局;由作者計算

儲蓄這麼多錢可行嗎?

從上表可見,如果您很早就開始儲蓄,即使您的收入只是剛好追上平均水平,要成為百萬富翁也不難。您由25歲左右開始,只要將收入10%進行儲蓄,就可實現目標。如果您的收入增加,您儲蓄的錢可以保持不變,仍然能成為百萬富翁。舉個例,如果您的年收入增加到59,020美元,仍然可以繼續每年只拿5,025美元進行投資(約佔收入8.5%),到65歲依然會有100萬美元等您退休。

不過您值得因應情況增加儲蓄,不是只儲蓄少於10%到15%的收入,尤其是通脹原因,當您多年之後退休,到時這100萬美元的價值將會大幅貶值。但無論如何,您越早開始進行儲蓄,越會有回報,想累積一筆小財富也容易得多。

您越遲開始,以平均工資計算,就越難實現100萬美元的目標。如果您遲至45歲才開始儲蓄,又希望退休基金有七位數字,就要每賺10美元,必須儲蓄超過4美元,對大多數人來說,很難可以這麼做。

如果您遲到退休前10年才開始,人工只是平均水平,最好別指望可以成為百萬富翁,乾脆打消這個念頭,因為您必須不吃不喝,將100%以上收入都拿來投資,才有望實現這個大計。

說是這麼說,但如果您已經遲了起跑,仍然不應放棄目標,值得好好為退休多做儲蓄,積穀防饑。您未必可以實現100萬美元目標,但越早開始儲蓄,越積極儲蓄,退休生活就一定會越好。

您想成為百萬富翁嗎?

您還記得嗎,筆者剛說過100萬美元的價值已經大不如前,實情是儲下的這100萬美元,只能每年給您約40,000美元的退休收入。

雖然連同社會福利,生活大概可以無憂,但說到要好好享受人生,這就很難保證得到。不管怎樣,對大多數人來說,100萬美元始終是一個不錯的退休儲蓄目標。如果您的目標定得更低,可能會後悔,尤其是還有稅收、通脹和醫療費用這些因素,這筆錢可能根本不夠用。

如果您的人工只屬於平均水平,想成為百萬富翁的話,自然要作出一些犧牲,但如果您趁早開始儲蓄,又或積極儲蓄,甚至兩者兼備,真是目標必達。所以值得今天就開始這個退休大計。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。

The Motley Fool Hong Kong Limited(www.fool.hk) 2020

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