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退休恩物指數ETF 風險最低又可賺到盡

投資不可能完全沒有風險,但指數ETF可以將風險降至最低,同時賺到盡。 – Retirement investing chairs by the lake

美國現在正處於經濟衰退,沒有人知道會持續多長時間。美國各地COVID-19確診人數直線上升,大流行相信還會肆虐一段日子,經濟要繼續捱打。

對於準備退休的投資者,這真是一場惡夢,因為經濟衰退的話,股市往往會低處未算低,如果不幸出現股災,退休儲備就會「凍過水」,大輸身家。

面對經濟衰退,雖然沒有萬全之策,可以完全避免損失,但有一種投資可以明顯減低風險,同時回報最大:指數ETF。

什麼是指數ETF?

交易所買賣基金(Exchange-traded funds, ETF)是一籃子的股票和債券組合,市場上有各式各樣的ETF,有的追蹤某個板塊,有的追蹤大市。例如,您可投資專門追蹤科技企業的ETF,或者是專門追蹤寵物護理品牌、可再生能源企業等等。至於大市方面,就可買入指數ETF。

指數ETF追踪某些指數,例如道瓊斯工業平均指數或標普500指數。事實上,您無法真的買入指數,所以指數ETF是最接近的一種投資。舉例說,如果您投資標普500指數ETF,就等於投資標普500指數所有成份公司。例如SPDR標普500指數ETF(NYSEMKT:SPY)。

因為指數一般最能反映整個股市走勢,所以投資指數ETF,投資表現基本上跟著大市。在經濟衰退時,指數ETF未必會好景,因為股市可能沒有最差,只有更差。但有個好消息,從歷史角度看,股市每次都可從谷底絕地反彈,所以即使您買入的指數ETF短期內慘不忍睹,將來大致會收復失地。

誰應投資指數ETF?

指數ETF屬於較低風險的投資,不單因為在大跌市之後可以反彈,而且還有分散投資作用。當您投資某隻指數ETF,等於同時投資一籃子不同的股票,可能是幾十隻,甚至幾百隻,所以很適合新手,或者那些「佛系」投資者,只想什麼也不用理會。

有些投資者喜歡買入個股,這種做法不是不好,但就要做足功課,需要評估每家公司的各項因素,確保投資的股票長遠會有好表現。最好至少同時買入10至15隻不同的股票,分散投資組合。在經濟衰退時,分散投資尤其重要,因為部分企業有可能會陷入困境。

如果沒有時間,或者不想操心選股,指數ETF就是更簡單的選擇。指數ETF讓您即時可分散投資,限制風險,由於追蹤指數,因此股市回升,您的投資當然會跟著收復失地。另外,指數ETF的平均回報率一般比債券和其他保守投資更高。換句話說,指數ETF可將您的風險降至最低,同時又賺到盡。

在經濟衰退時,想要儲蓄都有難度,尤其是如果出現另一場股災。但指數ETF幫助投資更容易放下心理包袱,安心入市投資,為退休未雨綢繆,將來可以有一筆回報安心退休。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。

The Motley Fool Hong Kong Limited(www.fool.hk) 2020

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